Page 98 - Struktura in delovanje finančnega sistema

5 Finančne institucije
depozitih in začetno spremembo v rezervah. V tem primeru
multiplikator znaša:

Δ depozitov 500
kreditni multiplikator = Δ rezerv = 100 = 5 .

5.2.2 Vrste bank
Kot izhaja iz slike 5.5, ločimo tri vrste bančništva – osebno, poslovno
in investicijsko.
Osebno ali maloprodajno bančništvo se nanaša na finančne storitve,
namenjene posameznikom in manjšim podjetjem, in je običajno manj-
šega obsega. Praviloma vse večje banke ponujajo širok nabor osebnih
bančnih storitev, ki vključujejo plačilne storitve, depozite, posojila
in druge storitve. Poslovno bančništvo obsega finančne storitve, ki so
namenjene pretežno večjim podjetjem in ob osnovnih bančnih stori-
tvah obsegajo še garancijske ter akreditivne posle, sodelovanje v med-
narodni trgovini, upravljanje s tveganji, zakup, fakturne in podobne
finančne storitve. Investicijske banke pa se ukvarjajo predvsem z zago-
tavljanjem kapitala podjetjem, bodisi preko prevzemov izdaje delnic in
obveznic bodisi z zagotavljanjem svetovanja pri združitvah in prevze-
mih. Prav tako opravljajo storitve lastninjenja (preoblikovanje hipote-
karnih in drugih posojil v vrednostne papirje, s katerimi se trguje na
organiziranih trgih vrednostnih papirjev), upravljanja lastnih finanč-
nih sredstev in sredstev strank ter trženja finančnih produktov. Med
večje investicijske banke umeščamo Goldman Sachs, Morgan Stanley,
Morgan, Credit Suisse, BlackRock, UBS, Deutsche Bank, Citibank,
Bank of America in Merrill Lynch. V Sloveniji storitve investicijskega
bančništva ponujajo komercialne banke. Gre pa za manjši del njihovih
celotnih prihodkov, prihodki iz naslova teh storitev se nanašajo pred-
vsem na združitve in prevzeme ter svetovanje v tem procesu.
V slovenskem bančnem sistemu prevladujejo komercialne banke, ki
združujejo osebno in poslovno bančništvo. Zanje sta značilna širok
spekter storitev, kot so sprejemanje depozitov, odobravanje posojil, iz-
vajanje plačilnih storitev ter svetovanje posameznikom in podjetjem,
in razvejana mreža poslovalnic. So ključne za financiranje gospodar-
skih dejavnosti, saj podjetjem omogočajo dostop do kreditov za širitev
poslovanja in tekoče poslovanje. Komercialne banke strankam ponuja-
jo tudi druge storitve, kot so storitve zavarovanja, borznega in investi-
cijskega posredništva.

98