Page 100 - Struktura in delovanje finančnega sistema

5 Finančne institucije
Poseben segment slovenskega bančnega sistema so tudi hranilnice.
To so finančne institucije, ki so primarno ustanovljene za sprejemanje
depozitov prebivalstva in odobravanje manjših posojil posameznikom,
kot so hipotekarna posojila ali potrošniška posojila. Njihova glavna cil-
ja sta spodbujanje varčevanja med prebivalstvom in omogočanje do-
stopa do posojil za doseganje osebnih ciljev, kot so nakup stanovanja,
prenova doma ali financiranje izobraževanja.
Hranilnice imajo pogosto lokalnejši značaj in so usmerjene v za-
dovoljevanje potreb skupnosti, v kateri delujejo. Glavna razlika med
njimi in bankami je v njihovem poslovnem modelu ter ciljni skupini
strank. Banke so večinoma velike finančne institucije, ki ponujajo širok
spekter storitev, namenjenih tako posameznikom kot tudi podjetjem,
medtem ko se hranilnice osredotočajo predvsem na manjše komitente,
nudijo osebni pristop in so pogosto lokalneje naravnane.

5.2.3 Posli bank
Z vidika funkcionalnosti lahko bančne posle delimo na štiri skupine
(Filipič idr., 2019):
• Aktivni posli, kjer banka nastopa kot upnik (posojilodajalec), ki
svojim strankam posoja denar po določeni ceni (obrestni meri).
Med te posle npr. umeščamo različne oblike posojil in limit.
• Pasivni posli, kjer banka nastopa kot dolžnik. Med te posle umeš-
čamo npr. sredstva na vpogled (a vista), depozite in kratkoročna
ter dolgoročna varčevanja za potrošnike.
• Nevtralni posli, kjer banka nastopa kot posrednik in ki obsegajo
storitve, ki jih banke opravljajo v svojem imenu in za tuj račun, pri
tem pa zaračunavajo provizijo. Med te storitve umeščamo plačilni
promet, tržne poti – kot so bankomati, elektronska in mobilna
banka ter plačilne kartice –, bančno zavarovalništvo, investicijsko
bančništvo, sefe.
• Lastni posli, ki so posli bank z namenom doseganja dobička.

5.2.4 Načela bančnega poslovanja
Banke pri svojem poslovanju zasledujejo naslednja načela:

• Načelo likvidnosti pomeni, da mora biti banka sposobna nemoteno
izpolnjevati vse svoje finančne obveznosti, tako do komitentov kot
do drugih finančnih institucij. Po zakonu mora banka vzdrževati

100