Page 101 - Struktura in delovanje finančnega sistema

Banke in hranilnice 5.2
obvezne rezerve pri centralni banki, kar ji omogoča osnovno ra-
ven likvidnosti in deluje kot varovalka pred nenadnimi izplači-
li. Poleg tega banke za kratkoročne potrebe likvidnosti pogosto
posegajo po medbančnem denarnem trgu, kjer si lahko izposo-
dijo sredstva ob začasnih primanjkljajih ali plasirajo presežke. Po-
manjkanje likvidnosti je lahko za banko usodno – če stranke izgu-
bijo zaupanje in pride do t. i. množičnega dvigovanja vlog (angl.
bank run). Nedavni primer množičnega dvigovanja vlog je bil pri
kolapsu banke Silicon Valley Bank (SVB) v ZDA marca 2023. SVB se
je soočila z nenadno izgubo zaupanja, potem ko je objavila izgu-
be zaradi prodaje obveznic v času rasti obrestnih mer. V samo 48
urah so stranke poskušale dvigniti več kot 40 milijard ameriških
dolarjev, kar je predstavljajo četrtino vseh depozitov banke. To je
bilo največje množično dvigovanje vlog v ZDA po letu 2008. Banka
ni mogla pravočasno zagotoviti likvidnosti in je bila prevzeta s
strani regulatorjev.
• Načelo varnosti: banke morajo vlagateljem nuditi jamstva za nji-
hove vloge, prav tako pa mora banka jamstva tudi iskati, da bodo
sredstva, ki jih plasira, vrnjena. Eden od mehanizmov, ki prispe-
va k zaščiti vlagateljev in ohranitvi njihovega zaupanja v bančni
sistem, je jamstvo za vloge. V Sloveniji je jamstvo za vloge zago-
tovljeno do višine 100.000 evrov (Banka Slovenije, b. l.c).
• Načelo dobičkonosnosti: za dolgoročno vzdržnost morajo banke
poslovati učinkovito in dobičkonosno, pri čemer iščejo ravnotežje
med donosom, tveganjem in stroški.
• Načelo tržnosti zahteva, da je celotno poslovanje bank usmerjeno
k optimalni zadovoljitvi potreb njihovih strank.

5.2.5 Regulacija in nadzor bank
Države članice evrskega območja so vključene v bančno unijo, katere cilj
je zagotoviti enotna pravila delovanja za evropske banke ter s tem pri-
spevati k večji stabilnosti, varnosti in preglednosti bančnega sektorja.
Bančna unija omogoča poenoten nadzor nad bankami v evroobmočju
ter določa skupna pravila za reševanje bank, ki so v težavah ali na robu
propada, s čim manjšim vplivom na realno gospodarstvo. Bančna unija
ima tri stebre: Enotni mehanizem nadzora (SSM), Enotni mehanizem
reševanja (Single Resolution Mechanism – SRM) in Evropski sistem
jamstva za vloge (Banka Slovenije, b. l.a; European Central Bank, b. l.r).

101